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Datos básicos
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Tipo de hipoteca
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?
El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.
Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.
Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.
- Con tipo de interés mixto
- Resto de periodos
- T.A.E. desde
- 2,71%
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Finalidad
¿Qué entendemos por finalidad?
Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:
- Adquirir primera vivienda
- Adquirir segunda residencia
- Autoconstrucción de chalet
- Reformas del hogar
- Cambio de casa
- Reunificación de préstamos
- Adquirir local comercial
Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.
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- Compra primera vivienda
- Compra segunda vivienda
- Subrogación
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Dación de pago
Dación de pago
- No
Límites
- Financiación máxima
- Edad máxima al finalizar
- años
- Plazo máximo
- años
- Plazo mínimo
- años
Comisiones
- Estudio
- Apertura
¿Qué es la comisión de apertura?
Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.
Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.
Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.
- Modificación de condiciones
- Modificación de modalidad
Requisitos
- Tipo de hipoteca
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- Domiciliación de la nómina
¿Qué es la domiciliación de nómina?
La domiciliación de la nómina es la posiblidad de que puedas cobrar tu sueldo mensual a través de la entidad donde has contratado tu hipoteca
Éste es uno de los requisitos más comunes que suelen solicitar los bancos y cajas para la concesión de la hipoteca. De esta forma intentan asegurar la vinculación con la entidad, así como el evitar de alguna medida el impago de la cuota mensual.
- Domiciliación de la nómina
Carencia y aplazamiento de cuotas
- Aplazamiento de cuotas
- No hay aplazamientos
-
Carencia
¿Qué es la carencia?
Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza...
Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.
- No hay carencias
Información de la entidad
- Historia: Los orígenes de Bankia se remontan a julio de 2010, cuando se produjo la integración de siete cajas de ahorros -Caja Madrid, Bancaja, Caja Canarias, Caja Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja- en forma de un Sistema Institucional de Protección (SIP). En diciembre de ese año se creó el Banco Financiero y de Ahorros y unos meses después, bajo esa agrupación, Bankia, que la denominación comercial de la entidad resultante de la fusión de las cajas.
- Información registral: La entidad tiene su domicilio social en Valencia (calle del Pintor Sorolla, 8) y CIF A-14010342. Su sede operativa está en Madrid (Paseo de la Castellana, 189). Está inscrita en el Registro Administrativo del Banco de España con el Código 2038.
- Números: En mayo de 2019, Bankia cuenta con 2.063 bancos y cajeros en España.
Información adicional
- Desde 1,99 % TIN primer año, Euribor + 2,39 % TIN, 2,30 % TAE variable, para el caso de no tener los ingresos domiciliados en Bankia, ni el seguro de hogar ni vida/amortización contratados en Bankia.- Desde 1,99 % TIN primer año, Euribor + 0,99 % TIN, 2,71 % TAE variable, para el caso de tener los ingresos domiciliados en Bankia y el seguro de hogar y vida/amortización contratados en Bankia.
Ofertas disponibles
Ejemplo representativo para un supuesto de préstamo a tipo de interés variable. La TAE Variable es el coste total del préstamo, expresado en forma de porcentaje anual. La TAE Variable aplicable es 2,71%. Esta TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, esta TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. Comprende:
- Importe del préstamo: 150.000 €.
- Plazo: 360 cuotas, pago mensual.
- Tipo de interés periodo de inicio: 1,99 % los 12 primeros meses.
- Tipo de interés periodo revisado: 0,49 %.
- Revisión semestral según -0,505% (fecha publicación 02/02/2021) + 0,99 sin redondeo.
- Al ser el tipo revisado inferior al tipo de interés inicial, se calcula la TAE al tipo inicial.
- Cuota mensual primer año: 553,68€
- Cuota mensual resto periodo Euribor BOE: 553,68€.
- Comisión de apertura: 0,00 %.
- Garantía: hipotecaria.
Sistema de amortización: sistema francés, reembolso mediante cuotas mensuales constantes de pago, comprensivas de capital e intereses garantía.
- Seguro de daños: 240,96 € anuales (supuesto realizado en la modalidad de seguro de hogar sobre vivienda en Madrid de 85m2, valor reconstrucción: 85.000 €, valor de contenido: 18.000 €. Importe a considerar total plazo: 7.228,80 €. Las modalidades de seguro de hogar a elegir son: Seguro Hogar y Seguro Todo Riesgo Hogar).
- Tasación: 351,05 € (290,12 + IVA) (supuesto de tasación sobre vivienda con superficie construida inferior a 100 m2).
- Gestoría: 0 €.
- Registro: 0,00 €.
- Impuestos: AJD por préstamo hipotecario 0 €.
De acuerdo al desglose anterior, el importe total a pagar sería de 217.853,72 € de los que 49.324,47 € se corresponderían con el total de intereses.
No están incorporados los gastos de notaría ni los correspondientes a compra-venta previa, por no intervenir en el cálculo de la TAE.
Cuando el tipo de interés fijo aplicable durante el periodo de interés inicial sea mayor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación se tomará para el cálculo de la TAE dicho tipo de interés fijo para toda la vida de la operación.
No obstante, hay que tener en cuenta que la TAE se calcula bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, la TAE variará con las revisiones del tipo de interés y la cuota variará en cada revisión.
Gastos que asume Bankia en relación con el presente préstamo hipotecario:
- Aranceles notariales derivados de la MATRIZ de la escritura. Asimismo, serán por cuenta de Bankia las copias notariales de la escritura solicitadas por Bankia en su propio interés, (esto es la copia electrónica para la presentación telemática, la/s copias solicitada/s por Bankia para la inscripción registral de la hipoteca y para la liquidación de los impuestos a su cargo, así como la copia ejecutiva cuanto la solicite)
- Tributos/impuestos derivados de esta operación que a Bankia corresponda abonar por su condición de sujeto pasivo.
- Los gastos de inscripción de la presente hipoteca en el Registro de la Propiedad.
- Los gastos de Gestoría.
Condiciones sujetas a la aprobación de riesgos de Bankia, para hipotecas donde cualquiera de los titulares perciba mensualmente, y sin interrupción, ingresos domiciliados en Bankia y/o mantenga domiciliado en cuenta el pago de los seguros sociales somo trabajador autónomo. La revisión de cumplimiento de condiciones se realizará en los periodos correspondientes a la revisión del tipo de interés.
Fórmula de cálculo de las cuotas de amortización de principal e intereses con el sistema de amortización francés.
La cuota permanecerá constante para cada período de tipo de interés, pero variará en la fecha en que corresponda la revisión del índice de referencia, volviendo a mantenerse constante en el nuevo valor hasta la siguiente revisión. Este sistema persigue mantener la cuota lo más estable posible, pagando más intereses al principio, y aumentando la suma destinada a amortizar el capital conforme van transcurriendo los pagos de las cuotas.
La cuota de amortización del préstamo depende del importe, tipo de interés y plazo y se calcula con la siguiente formula:
Intereses por cuota = (Cp * i)/12
Amortización de principal = Cuota - Intereses por cuota
Co = cantidad nominal del préstamo, principal
n= duración de la operación en meses
i= tipo de interés anual/12 en tanto por uno
Cp= Capital Pendiente
Riesgos y advertencias
Le rogamos tome nota de las siguientes advertencias y los riesgos que conlleva un préstamo hipotecario:
- Sus ingresos pueden variar. Asegúrese de que si sus ingresos disminuyen aún seguirá pudiendo hacer frente a sus cuotas hipotecarias mensuales.
- Tiene usted derecho a examinar el proyecto de documento contractual en el despacho del notario autorizante, con antelación a su formalización ante el mismo.
- Puede usted perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente.
- Responsabilidad patrimonial universal: responde usted ante Bankia del pago del préstamo no solo con su vivienda sino con todos sus bienes presentes y futuros.
- Tipo de interés variable: Debe examinar el riesgo relativo a las fluctuaciones del tipo de interés del préstamo, que variará con las revisiones del índice de referencia.
- Al margen de lo recogido en la presente ficha, tendrá que pagar, por ejemplo, los tributos o impuestos de los que Ud. fuera sujeto pasivo.
Ejemplo representativo para un supuesto de préstamo a tipo de interés variable. La TAE Variable es el coste total del préstamo, expresado en forma de porcentaje anual. La TAE Variable aplicable es 2,30 %. Esta TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, esta TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. Comprende:
- Importe del préstamo: 150.000 €.
- Plazo: 360 cuotas, pago mensual.
- Tipo de interés periodo de inicio: 1,99 % los 12 primeros meses.
- Tipo de interés periodo revisado: 1,49%.
- Revisión semestral según -0,505 % (fecha publicación 02/02/2021) + 1.99% sin redondeo.
- Al ser el tipo revisado inferior al tipo de interés inicial, se calcula la TAE al tipo inicial.
- Cuota mensual primer año: 553,68 €.
- Cuota mensual resto periodo Euribor BOE: 553,68 €.
- Comisión de apertura: 0,00 %.
- Garantía: hipotecaria.
Sistema de amortización: sistema francés, reembolso mediante cuotas mensuales constantes de pago, comprensivas de capital e intereses garantía.
- Seguro de daños: 240,96 € anuales (supuesto realizado en la modalidad de seguro de hogar sobre vivienda en Madrid de 85m2, valor reconstrucción: 85.000 €, valor de contenido: 18.000 €. Importe a considerar total plazo: 7.228,80 €. Las modalidades de seguro de hogar a elegir son: Seguro Hogar y Seguro Todo Riesgo Hogar).
- Tasación: 351,05 € (290,12 + IVA) (supuesto de tasación sobre vivienda con superficie construida inferior a 100 m2).
- Gestoría: 0 €.
- Registro: 0,00 €.
- Impuestos: AJD por préstamo hipotecario 0 €.
De acuerdo al desglose anterior, el importe total a pagar sería de 206.904,32 € de los que 49.324,47 € se corresponderían con el total de intereses.
No están incorporados los gastos de notaría ni los correspondientes a compra-venta previa, por no intervenir en el cálculo de la TAE.
Cuando el tipo de interés fijo aplicable durante el periodo de interés inicial sea mayor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación se tomará para el cálculo de la TAE dicho tipo de interés fijo para toda la vida de la operación.
No obstante, hay que tener en cuenta que la TAE se calcula bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, la TAE variará con las revisiones del tipo de interés y la cuota variará en cada revisión.
Gastos que asume Bankia en relación con el presente préstamo hipotecario:
- Aranceles notariales derivados de la MATRIZ de la escritura. Asimismo, serán por cuenta de Bankia las copias notariales de la escritura solicitadas por Bankia en su propio interés, (esto es la copia electrónica para la presentación telemática, la/s copias solicitada/s por Bankia para la inscripción registral de la hipoteca y para la liquidación de los impuestos a su cargo, así como la copia ejecutiva cuanto la solicite)
- Tributos/impuestos derivados de esta operación que a Bankia corresponda abonar por su condición de sujeto pasivo.
- Los gastos de inscripción de la presente hipoteca en el Registro de la Propiedad.
- Los gastos de Gestoría.
Condiciones sujetas a la aprobación de riesgos de Bankia, para hipotecas donde cualquiera de los titulares perciba mensualmente, y sin interrupción, ingresos domiciliados en Bankia y/o mantenga domiciliado en cuenta el pago de los seguros sociales somo trabajador autónomo. La revisión de cumplimiento de condiciones se realizará en los periodos correspondientes a la revisión del tipo de interés.
Fórmula de cálculo de las cuotas de amortización de principal e intereses con el sistema de amortización francés.
La cuota permanecerá constante para cada período de tipo de interés, pero variará en la fecha en que corresponda la revisión del índice de referencia, volviendo a mantenerse constante en el nuevo valor hasta la siguiente revisión. Este sistema persigue mantener la cuota lo más estable posible, pagando más intereses al principio, y aumentando la suma destinada a amortizar el capital conforme van transcurriendo los pagos de las cuotas.
La cuota de amortización del préstamo depende del importe, tipo de interés y plazo y se calcula con la siguiente formula:
Intereses por cuota = (Cp * i)/12
Amortización de principal = Cuota - Intereses por cuota
Co = cantidad nominal del préstamo, principal
n= duración de la operación en meses
i= tipo de interés anual/12 en tanto por uno
Cp= Capital Pendiente
Riesgos y advertencias
Le rogamos tome nota de las siguientes advertencias y los riesgos que conlleva un préstamo hipotecario:
- Sus ingresos pueden variar. Asegúrese de que si sus ingresos disminuyen aún seguirá pudiendo hacer frente a sus cuotas hipotecarias mensuales.
- Tiene usted derecho a examinar el proyecto de documento contractual en el despacho del notario autorizante, con antelación a su formalización ante el mismo.
- Puede usted perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente.
- Responsabilidad patrimonial universal: responde usted ante Bankia del pago del préstamo no solo con su vivienda sino con todos sus bienes presentes y futuros.
- Tipo de interés variable: Debe examinar el riesgo relativo a las fluctuaciones del tipo de interés del préstamo, que variará con las revisiones del índice de referencia.
- Al margen de lo recogido en la presente ficha, tendrá que pagar, por ejemplo, los tributos o impuestos de los que Ud. fuera sujeto pasivo.
